ING-DiBa App Test 2020 Wie gut ist die Banking App

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Contents

ING-DiBa App Test 2020: Wie gut ist die Banking App?

Die ING (ehemals ING-DiBa) stellt ihren Kunden mit der Banking und Brokerage App einen mobilen Zugang zu Konten und Depots zur Verfügung. Die ING-DiBa App ist kostenlos und für Smartphones mit iOS und Android Betriebssystemen verfügbar. Ein Teil der Funktionen, darunter insbesondere Watchlisten und der Abruf von Börseninformationen, kann auch ohne Konto bei dem Institut genutzt werden. Der Zugang zu Watchlisten erfordert jedoch die Anmeldung zu einem kostenlosen Benutzerkonto.

Die ING-DiBa ist mit ca. 8,0 Millionen Kunden (davon entfallen ca. 1,0 Millionen auf das Wertpapiergeschäft) Deutschlands größte Direktbank. Depotkunden können an allen inländischen sowie an sechs ausländischen Handelsplätzen in den USA und Kanada handeln. Zusätzlich steht der außerbörsliche Handel in verbrieften Derivaten mit diversen Emittenten zur Verfügung. Alle angebundenen Handelsplätze sind auch über die ING-DiBa App verfügbar.

CFD Handel – bei diversen Konkurrenten mittlerweile im Sortiment – gehört nicht zum Angebot. Dafür versteht sich die ING-DiBa als Hausbank mit vollumfänglichem Angebot in den Bereichen Zahlungsverkehr, Einlagen- und Kreditgeschäft sowie Immobilienfinanzierung.

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Download, Kosten und Demoversion

  • Kostenlose App
  • Verfügbar für Android und Apple
  • Watchlisten erfordern kostenlosen Account
  • Funktionen teilweise ohne Depot nutzbar

Der Download ist kostenlos und für Endgeräte mit iOS und Android Betriebssystem möglich. Eine Demoversion gibt es nicht. Interessenten können einen Teil der dargebotenen Funktionen jedoch ohne Login nutzen – insbesondere die Kursdaten und sonstigen Marktinformationen inklusive News stehen jedermann zur Verfügung. Auch die Nutzung der Watchlisten ist kostenlos. Erforderlich ist hier jedoch ein (kostenloser) Benutzeraccount, auch am Desktop angelegt werden kann und zwischen Desktop und App vollständig synchronisiert ist.

Die Banking- und Brokerage App ist universal angelegt und nicht ausschließlich auf das Wertpapiergeschäft bezogen. Nutzer können auch Informationen zu Girokonto und Tagesgeld einsehen, Überweisungen tätigen und nach einem Geldautomaten in der Nähe ihres Standortes suchen. Eine allein auf Brokerage ausgerichtete App gibt es bei der ING bislang nicht. Alternativ zur Banking und Brokerage App gibt es eine Smart Secure App für Überweisungen ohne TAN (ansonsten kommen iTAN oder mTAN zur Anwendung) und eine Kontostand App für Girokonten.

Nach Angaben der Bank wurde die App Stand Oktober 2020 bereits mehr als 100.000-mal heruntergeladen. Die Nutzer im Google Play Store bewerteten die Anwendung zu diesem Zeitpunkt mit durchschnittlich 3,7 von 5,0 möglichen Sternen und damit in etwa so, wie auch die meisten Apps von der Konkurrenz bewertet werden.

Download der ING-DiBa Banking und Brokerage App

Handelsfunktionen der App: Ordertypen und mehr

  • Orders u.a. über Watchlisten
  • Alle Ordertypen möglich

Über die App können Orders erteilt werden. Ein möglicher Weg dazu führt über den Klick auf ein entsprechendes Symbol in der Watchlist, der die Weiterleitung zur Ordermaske folgt. Dort werden Stückzahl, Handelsplatz und Ordertyp ergänzt und die Order abgesendet und autorisiert. Es stehen alle Ordertypen zur Verfügung, die auch bei anderen Zugangswegen nutzbar sind: Market, Limit, Stop Buy, Stop Buy Limit, Stop Loss, Trailing Stop, OCO, Next, IOC und FOK. Orders sind auch aus der Marktübersicht, dem Profil jedes einzelnen Marktes und eine Suchfunktion möglich.

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Chartanalyse mit der App

  • Einfache Darstellung von Liniencharts
  • Technische Analysen eines Drittanbieters

Via Desktop kann auf der Homepage der Bank ein einfaches Charttool genutzt werden. In der App steht dieses nicht zur Verfügung. Die mobile Anwendung stellt lediglich Liniencharts ohne Werkzeuge und Indikatoren zur Verfügung. Benutzer können aus verschiedenen Betrachtungszeiträumen bis hin zu mehr als fünf Jahren wählen, die Periodenlänge aber nicht festlegen.

Die ING-DiBa bietet ihren Kunden unabhängig von der App relativ wenige Möglichkeiten für Chartanalysen. Im Gegenzug finden sich für sehr viele Märkte Analysen eines Drittanbieters. Kunden des Brokers, die Interesse an umfassenden technischen Analysen in Eigenregie haben, müssen auf Software von Drittanbietern ausweichen.

Die App ist mit einem einfachen Charttool angezeigt

Kursdaten, Marktinformationen und weitere Daten in der App

  • Echtzeitkurse von mehreren Handelsplätzen
  • Verzögerte Kurse für Xetra u.a.
  • Stammdaten und weitere Informationen zu jedem Markt
  • Keine optionalen Kursdatenpakete

Die App wird mit Echtzeitkursen der Börsenplätze Stuttgart, Frankfurt und des Emittentenhandels versorgt. Ansonsten gilt die auch bei anderen Diensten übliche, 15-minütige Verzögerung. Zu (fast) jedem Markt in der App können neben Kursen auch Kursdetails und weitere Informationen aufgerufen werden. Dazu zählen z. B. Stammdaten.

Kostenpflichtige Kursdatenpakete wie bei vielen Wettbewerbern sind nicht im Angebot. Hier positioniert sich die ING-DiBa ebenso wie im Bereich Charting als „Direktbank mit Wertpapiergeschäft“ und weniger als Anbieter mit klarem Fokus auf den aktiven Handel. Das dient mutmaßlich auch dem gewünschten Image als schlanke und transparente Direktbank.

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Fragen und Antworten zur App

Hier finden Sie Antworten auf häufige Fragen zum mobilen Angebot der ING-DiBa, bezogen allein auf die Banking und Brokerage App des Instituts.

Für welche Betriebssysteme ist die App verfügbar?

Die App kann für Smartphones mit Android und iOS Betriebssystem heruntergeladen und installiert werden. Dies ist im Google Play- bzw. App Store sowie über einen QR Code zum Einscannen auf der Homepage der Bank möglich.

Kostet die ING-DiBa App etwas?

Die App ist kostenlos, lediglich für die Datennutzung fallen ggf. Gebühren des Mobilfunkbetreibers an. Orders über die App werden zu denselben Konditionen abgerechnet wie Onlineorders via Desktop; der Offline-Zuschlag wird nicht erhoben. Das gilt allerdings auch bei nahezu der gesamten Konkurrenz (vgl. z. B. S Broker App) und rechtfertigt keinen Pluspunkt im ING-DiBa App Test. Auch die nicht auf das Wertpapiergeschäft bezogenen Funktionen der Banking und Brokerage App sind nicht mit (zusätzlichen) Kosten verbunden.

Gibt es die App als Demoversion?

Nein, eine Demoversion der App steht nicht zur Verfügung. Wer einen ING-DiBa App Test in Eigenregie vornehmen möchte, kann die Anwendung jedoch auch ohne Depot installieren und einen Teil der Funktionen nutzen. Im Detail nutzbar sind Watchlisten, Markt- und Kursinformationen sowie Geldautomatensuche und Produktinformationen aus anderen Bereichen wie z. B. dem Kreditgeschäft. Gehandelt werden kann ohne Login (und die zu einem späteren Zeitpunkt notwendige Autorisierung von Aufträgen durch eine TAN) jedoch nicht.

Ist Handeln über die App möglich?

Ja. Kunden mit Depot können nach einem Login Wertpapiere handeln. Angebunden sind alle inländischen sowie sechs ausländische Handelsplätze und der außerbörsliche Handel – es gibt somit keinen Unterschied zum Handel über Desktops. Das gilt allerdings auch für fast alle mobilen Anwendungen der Konkurrenz (vgl. z. B. comdirect Broker App). Keine Unterschiede ergeben sich auch hinsichtlich der verfügbaren Ordertypen.

Welche Analysetools bietet die App?

Über Marktdaten und einfache Charts hinaus enthält die App keine Analysetools. Das ist nicht zwingend ein Maluspunkt im ING-DiBa App Test – zum einen, weil auch andere Broker darauf verzichten, zum anderen weil die Anwendung universaler konzeptioniert wurde und auch Banking Funktionen wie z. B. Überweisungen und die Suche nach Geldautomaten einbezieht. Dennoch: Wer mobil auf professionelle Tools zugreifen können möchte, muss entweder Anwendungen anderer Broker nutzen (vgl. z. B. Lynx Broker App mit Charttool und Scanner) oder auf Apps von Drittanbietern ausweichen. Am Desktop kann ein einfaches Charttool mit mehreren Chartvarianten (darunter z. B. Kerzencharts) und Indikatoren genutzt werden.

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Welche Marktinformationen beinhaltet die App?

Die App wird mit Realtimekursen der Börsen Stuttgart und Frankfurt sowie des Direkthandels versorgt. Die Kurse aller anderen Börsenplätze sind um 15 Minuten verzögert. Zu jedem Markt können die Kurse aller verfügbaren Handelsplätze aufgerufen werden. Neben Kursen sind auch Kursdetails sowie – in Watchlisten – Einstandskurse und einige Stammdaten aufrufbar.

Marktinformationen und Watchlist in der ING-DiBa Banking und Brokerage App

Zu jedem Wertpapier können darüber hinaus wichtige Termine (z. B. Bilanzpressekonferenzen, Dividendenstichtage) und Nachrichten abgerufen werden. In den Watchlisten können auch via App Alarme festgelegt werden: Erreicht der Kurs eines Wertpapiers ein bestimmtes Niveau, werden Benutzer darüber automatisch via E-Mail unterrichtet.

Die Charts in der App beschränken sich auf Liniencharts mit verschiedenen Beobachtungszeiträumen. Verschiedene Chartvarianten (z. B. Candlesticks), einstellbare Periodenlängen, Zeichenwerkzeuge und Indikatoren gehören nicht zum Angebot.

Unverbindlich testen mit dem ING-DiBa Demokonto und dem ING-DiBa Musterdepot

Demokonten und Musterdepots, mit denen Interessenten ohne Kontoeröffnung mit der Benutzeroberfläche der ING-DiBa Erfahrungen machen können, gibt es nicht. Der Broker stellt allerdings Musterdepots zur Verfügung. Voraussetzung dafür ist die Eröffnung eines kostenlosen Benutzerkontos, bei der keine vollständigen Kontaktdaten angegeben werden müssen.

Die ING-DiBa stellt Nicht-Kunden Watchlisten zur Verfügung

Das Benutzerkonto kann am Desktop ebenso angelegt werden wie über die ING-DiBa App. Die Watchlisten sind vollständig synchronisiert, so dass via Smartphone auf am Desktop angelegte listen zugegriffen werden et vice versa. Bei der Anlage der Watchlisten können die jeweils aktuellen Börsenkurse von verschiedenen Handelsplätzen sowie Transaktionskosten in beliebiger Höhe angesetzt werden. Ein Demokonto Vergleich im engeren Sinne ist mit den Watchlisten jedoch kaum möglich, da keine Vorschau auf die Ordermaske und die Depotverwaltung möglich ist.

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Gebühren, Regulierung und mehr: Informationen zum Broker

  • Kostenlose Depotführung – ohne Einschränkungen
  • Wertpapierorder: 0,25 %, min. 9,90 EUR / max. 59,90 EUR zzgl. Handelsplatzentgelt und ggfls. Offline Zuschlag
  • Deutsche Vollbanklizenz + Einlagensicherung

Das Online Aktiendepot der ING-DiBa (Direkt-Depot) ist ohne Anforderungen an Trades oder Depotvolumen kostenlos. Als Verrechnungskonto dient das (ebenfalls kostenlose) Tagesgeldkonto der Bank – ein gewöhnliches Tagesgeldkonto mit jährlicher Zinsgutschrift.

Die ING-DiBa führt das „Direkt-Depot“ kostenlos

Die ING-DiBa Gebühren im Wertpapierhandel werden nach einem für deutsche Onlinebroker typischen Modell berechnet. Pro Order fallen 0,25 % des Kurswertes an: Mindestens jedoch 9,90 EUR und höchstens 59,90 EUR. Zusätzlich berechnet der Broker ein Handelsplatzentgelt: 1,75 EUR für Xetra Orders, 2,50 EUR an den Regionalbörsen und 12,50 EUR im Ausland. An den Börsenplätzen Euwax und Frankfurt Zertifikate sowie im außerbörslichen Emittentenhandel fällt dieses Entgelt nicht an. Für telefonisch erteilte Orders fällt ein Offline-Zuschlag in Höhe von 9,90 EUR an. Der Offline-Zuschlag gilt nicht für via ING-DiBa App erteilte Orders. Generell ist der Broker via Internet, Telefon, Brief und Fax erreichbar.

Die ING-DiBa ist ein Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep und agiert mit deutscher Vollbanklizenz. Das Institut ist an die gesetzliche Einlagensicherung (EdB, 100.000 EUR pro Kunde im Entschädigungsfall) und an den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angebunden. Das Institut gehört zu den bekanntesten Banken auf dem deutschen Markt und verdankt dies nicht zuletzt einer seit mehr als zehn Jahren erfolgreichen (und aufwändigen) Werbestrategie mit Prominenten wie Dirk Nowitzki und (einstmals) innovativen Aktionen wie z. B. Tankgutscheinen im Neukundengeschäft.

Die Handelsplattform des Brokers im Überblick

  • Kostenlose Handelsplattform mit Basisfunktionen
  • Einfaches Charttool mit verschiedenen Chartvarianten und Indikatoren

Die meisten Kunden des Brokers dürften allenfalls einen Teil der Orders mobil erteilen. Deshalb lohnt sich ein Blick auf die „reguläre“ Handelsplattform des Brokers. Diese ist vollständig webbasiert und für alle Kunden kostenlos. Kostenpflichtige Software und Kursdatenpakete bietet die ING-DiBa (anders als viele Wettbewerber) nicht an.

Die Handelsplattform beschränkt sich auf die wesentlichen Basisfunktionen und geht an keiner Stelle weit darüber hinaus. Es gibt ein webbasiertes Charttool mit verschiedenen Chartvarianten und Betrachtungszeiträumen, Indikatoren und Realtime Pushkursen. Dieses steht allerdings auch Besuchern ohne Konto zur Verfügung.

Zu fast jedem Wertpapier können neben Stammdaten auch News und Technische Analysen aufgerufen werden. Letztere werden als Signale und ausführliches Chartbild von einem Drittanbieter geliefert. Über die Hauptansicht eines Marktes können mit einem Klick verwandte Wertpapiere (z. B. Indexfonds bei Indizes und Hebelprodukte bei Aktien) aufgerufen werden.

Die Ordermaske ist selbsterklärend: Neben Wertpapier, Handelsplatz und Stückzahl werden die Details des Auftrags (z. B. Limit) übermittelt. Der Broker verlangt für das Einrichten, Ändern und Stornieren von Limits keine Gebühren.

Fazit

Das mobile Angebot der ING-DiBa erfüllt Mindeststandards. Nutzer können Kurse und Marktinformationen abrufen, Watchlisten anlegen und Alarme einrichten. Realtimekurse stehen immerhin für die Börsen Stuttgart und Frankfurt sowie den außerbörslichen Handel mit Emittenten und Market Makern zur Verfügung.

Die Nutzung der Watchlisten erfordert das Anlegen eines Benutzerkontos, steht aber davon abgesehen auch Interessenten ohne Depot bei dem Broker zur Verfügung. Durch die Synchronisation können Watchlisten am Desktop und mobil bearbeitet werden. Die App ist kostenlos und für Android und iOS Betriebssysteme verfügbar.

Im Hinblick auf Charts und Kennzahlen müssen sich Anleger mit einem Minimum zufriedengeben, können im Gegenzug aber kostenlos professionelle technische Analysen eines Drittanbieters nutzen. Die parallele Nutzung von Software und Apps von Drittanbietern kann für einen Teil der potenziellen Kunden sinnvoll sein. Insgesamt ist das Angebot zwar ausreichend, in Teilen aber auch ausbaufähig. Wünschenswert wäre für die kommenden Jahre die Entwicklung einer allein auf Trading ausgerichteten App.

Die erste App mit Sicherheitsversprechen

Mit Banking to go managen Sie Ihre Konten und Depots jederzeit und überall – und sind dabei immer auf der sicheren Seite. Darauf geben wir unser Sicherheitsversprechen.

Für iOS und Android finden Sie unsere Baning to go App im Store. Jetzt installieren und Banking einfach to go machen.

Unser Sicherheitsversprechen

Sie haben unser Wort:

Falls Dritte Ihre Zugangsdaten zur Banking to go App missbrauchen, ersetzen wir Ihren finanziellen Schaden.

Rechnungen abfotografieren mit der Fotoüberweisung

  • Nie wieder lange IBANs eintippen
  • Rechnung einfach abfotografieren: Unsere App macht aus der Rechnung dann automatisch die passende Überweisung
  • Sie müssen die Rechnung nur noch prüfen und freigeben

Gut geschützt mit Fingerprint & Co.

  • Sicher einloggen und Überweisungen oder andere Aufträge freigeben
  • Mit Ihrer persönlichen mobilePIN
  • Oder auf Wunsch extra sicher mit Fingerprint oder Face ID

In Echtzeit informiert mit Push-Benachrichtigungen

  • Über Kontoein- und ausgänge sofort auf Ihrem Smartphone informiert werden
  • Fürs iPhone gibts den Kontostands-Alarm: Sobald ein selbst gewählter Betrag über- oder unterschritten wird, gibts eine Push-Nachricht aufs Smartphone

Jederzeit Wertpapiere handeln

  • Mit oder ohne Limit kaufen und verkaufen
  • Persönliche Depotübersicht und Wertpapier-Suche
  • Ordermanager und Kursverläufe auf einen Blick
  • Darstellung verschiedener Zeiträume auf übersichtlichen Charts

Wichtige Dokumente sofort lesen

  • Kontoauszüge, Bescheinigungen und wichtige Nachrichten finden Sie in der Post-Box
  • Alle Dokumente können Sie direkt in der App lesen und archivieren

Ihre Karten im Notfall jederzeit sperren

  • Karten per Smartphone sperren und entsperren
  • Karten-PINs entsperren
  • Wunsch-PIN für Ihre VISA Card vergeben
  • Ihre VISA Card für Apple Pay oder Google Pay aktivieren

Weitere Services in der App und auch im Banking:

  • Ausgaben analysieren und Budgets planen
  • Heute schon sehen was morgen vom Konto abgeht

Konten bei anderen Banken im Blick behalten

Ausgezeichnet als Beste App fürs Direktbanking

Im Test von Focus-Money (15/2020) hat Banking to go die Nase vorn: Die App der ING kommt bei den Direktbanken auf Platz 1 und wird „Beste App“. Befragt wurden über 80.000 Nutzer zu 409 Apps aus unterschiedlichen Branchen.

Die häufigsten Fragen

Der Wechsel funktioniert am besten über die App. Beim ersten Öffnen werden Sie durch den Einrichtungsprozess geführt und müssen diesen dann mit zwei iTANs bestätigen. Sobald Sie das getan haben, ist Banking to go aktiv und Ihre bisherigen Freigabeverfahren sind deaktiviert.

Bewahren Sie Ihre iTAN-Liste immer gut auf. Denn Sie brauchen die Liste, falls Sie z.B. Ihr Smartphone verlieren oder Banking to go nicht mehr verwenden oder neu installieren wollen.

Die mobilePIN ist eine fünfstellige Zahlenkombination, die von Ihnen beim Einrichten der Banking to go App festgelegt wird. Sie nutzen die mobilePIN zukünftig zum Einloggen in die App und zum Freigeben von Aufträgen. Falls Sie sich für ein anderes Freigabeverfahren in der App entscheiden (Fingerabdruck oder Gesichtserkennung), wird die mobilePIN nur in Ausnahmefällen abgefragt, z.B. wenn der Fingerabdruck nicht erkannt wird. Die mobilePIN sollten Sie sich also gut merken.

Die Zugangsnummer ist Ihre ehemalige Kontonummer, also die letzten zehn Stellen Ihrer IBAN bzw. Ihrer Depotnummer (analog Internetbanking). Die Zugangsnummer geben Sie nur bei der Erstanmeldung ein, danach ist zur Anmeldung nur noch die vom Nutzer im Anmeldungsprozess selbst vergebene mobilePIN nötig.

ING App – Die einfache Überweisung aus der App heraus im Detail erklärt!

Zuletzt aktualisiert & geprüft: 14.04.2020

  • Order Inter­national: 0,00% Spread
  • Order­gebühr Inland: 0,00% Spread
  • Einlagen­sicherung: 20.000 €
  • Depot­gebühr: 0 €

Die mittlerweile größte deutsche Direktbank ING (ehemals ING-DiBa) ermöglicht ihren Kunden den Zugriff auf Konten und Wertpapierdepots durch die ING App. Die kostenlose ING App ist sowohl auf Banking als auch auf Brokerage ausgelegt, eine eigenständige ING Trading App gibt es nicht. Die App kann für mobile Endgeräte mit Android und iOS genutzt werden. Börseninformationen und Watchlisten können über ein kostenloses Benutzerkonto eingesehen werden, für die Nutzung anderer Funktionen ist es jedoch erforderlich, ein Konto bei der ING zu unterhalten.

  • Kostenlose Kontoführung für Girokonto, Wertpapierdepot und Verrechnungskonto
  • mobiler Wertpapierhandel auch mit der ING App
  • Tagesgeldkonto mit Guthabenzins als Verrechnungskonto
  • Wertpapiersparen ab 50 Euro monatlich

Die ING ist inzwischen mit acht Millionen Kunden die bedeutendste Direktbank Deutschlands und wird von Kunden wegen der günstigen Konditionen und der zahlreichen kostenfreien Leistungen bei Konten und Depots geschätzt. Auch Finanzierungslösungen bietet die ING an. Beliebt ist das Standard-Girokonto der Bank, die immerhin eine Million Kunden, die ein Wertpapierdepot unterhalten, können an allen deutschen Börsen und sechs US-amerikanischen und kanadischen Börsen handeln. Auch außerbörslicher Handel ist möglich, alle Banking- und Brokerage-Funktionen können über die ING App abgewickelt werden. Im Portfolio der Bank nicht enthalten ist der Handel mit Differenzkontrakten.

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Konditionen-Überblick

  • Kostenlose Depotführung
  • Transparente Gebühren
  • keine Mindesteinlage
  • kostenloses Verrechnungskonto mit Guthabenverzinsung
  • Günstig handeln für 4,90 € + 0,25% vom Kurswert
  • ETFs gebührenfrei kaufen
  • kostenlose Limit-Orders
  • kostenloses Streichen und Ändern von Aufträgen
  • Handel an allen deutschen Börsen
  • außerbörslicher Handel von verbrieften Derivaten

Das ist die Website der ING

Regulierung und Einlagensicherung

Die ING AG gibt es bereits seit 1965. Früher bekannt als Allgemeine Deutsche Direktbank AG, ging das Unternehmen 2003 in den Besitz der niederländischen ING Groep über und ist deren hundertprozentige Tochterfirma. Die Direktbank mit Sitz in Frankfurt am Main hält eine deutsche Vollbanklizenz und wird daher durch die deutsche BaFin reguliert. Neben der Konformität mit den Vorgaben der MiFID-Richtlinie, was beispielsweise die segregierte Verwahrung der Kundengelder angeht, ist die ING sowohl an die gesetzliche Einlagensicherung deutscher Banken mit Beträgen von bis zu 100.000 Euro pro Anleger als auch an den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angebunden. Damit ist eine umfassende Sicherung der Kundeneinlagen gewährleistet.

Das Handelsangebot der ING

Kunden mit einem Wertpapier bei der ING können sowohl über das Online-Banking als auch über die ING App Aktien und Anleihen, Fonds, ETFs, Zertifikate und Hebelprodukte wie Optionsscheine handeln. Bei den Fonds haben Anleger die Wahl unter mehr als 8.000 Fonds, die Hälfte davon mit reduziertem Ausgabeaufschlag, mehr als 1.000 Fonds sogar mit einem 100prozentigen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag. Das umfangreiche Handelsangebot erlaubt somit den flexiblen aktiven Handel mit Finanzprodukten ebenso wie die passive Vermögensanlage auf der Basis von ETFs. Das einheitliche Wertpapierdepot der ING erlaubt die Ausführung sämtlicher Transaktionen, es gibt keine unterschiedlichen Kontomodelle. Damit gelingt es der Bank, die Vielfalt der Produktpalette zugleich übersichtlich zu gestalten und die Verwaltung des Wertpapierhandels für den Kunden so einfach wie möglich zu halten. Wertpapiersparpläne auf Fonds, Aktien, ETFs und Zertifikate können schon ab einer Sparrate von 50 Euro monatlich eingerichtet werden.

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Börsenhandel und außerbörslicher Handel zu guten Konditionen

Der Wertpapierhandel ist bei der ING an den deutschen Handelsplätzen möglich, darunter Frankfurt, München, Berlin, Düsseldorf, Hamburg/Hannover, Stuttgart ebenso wie Xetra und Euwax, Frankfurter Zertifikate und Direkthandel. Daneben sind auch einige US-amerikanische und kanadische Börsen vertreten.

ING: Die Gebühren und Handelskonditionen

Das Direkt-Depot der ING ist ohne weitere Bedingungen vollkommen kostenlos, angeschlossen ist das kostenlose Tagesgeldkonto, das als Verrechnungskonto dient. Guthaben auf dem Tagesgeld-Konto wird verzinst.

Die Gebühren im Wertpapierhandel betragen bei der ING mindestens 4,90 Euro zuzüglich einer Provision von 0,25 % des Kurswertes, gedeckelt ist die Gebühr mit 69,90 Euro. Das Handelsplatzentgelt ist abhängig von der jeweiligen Börse und beträgt für Xetra Orders 1,75 Euro, für Frankfurt und München 2,50 Euro und für Berlin, Düsseldorf, Hamburg/Hannover, Stuttgart je 5,00 Euro. Für ausländische Handelsplätze wird eine Gebühr von 12,50 Euro berechnet. Keine Handelsplatzentgelte gibt es für die Euwax und Frankfurt Zertifikate, ebensowenig im außerbörslichen Emittentenhandel.

Die Berechnung der Provision erfolgt pro Ausführung mit einer einmaligen Grundgebühr pro Order. Für Teilausführungen fällt keine zusätzliche Orderprovision an, die Handelsplatzgebühr wird bei Teilausführung nur einmal pro Ausführungstag in Rechnung gestellt. Von den Börsen berechnete Börsenentgelte oder Courtagen gibt die ING pro Ausführung weiter. Für das Einrichten, Ändern und Stornieren von Limits fallen keinerlei Gebühren an. Wer das Onlinebanking oder die mobile App nicht nutzt, kann seine Orders auch telefonisch erteilen, hier wird allerdings ein Offline-Zuschlag von 9,90 Euro erhoben. Alle Kosten und Konditionen sind im Preis-Leistung-Verhältnis des Anbieters aus der Seite mit den Informationen zum Direkt-Depot abrufbar.

ING App Funktionalität des Online-Banking

Die Frankfurter Direktbank bietet ein attraktives Brokerage-Angebot, hat jedoch ihren Schwerpunkt auf dem Banking. Deshalb kann davon ausgegangen werden, dass zahlreiche Kunden für den Zugriff auf Konten und Depots das Internet-Banking nutzen. Hier verwendet die Bank keine webbasierte oder downloadbare Handelssoftware, die Verwaltung des Wertpapierhandels ist Bestandteil des persönlichen Bereichs im Online-Banking. Nach dem Login kann der Nutzer seine Orders aus dem eigenen Aktiendepot heraus platzieren. Hier ist die Funktionalität allerdings auf die grundlegenden Funktionen beschränkt. Es gibt ein Charttool, das verschiedene Darstellungsvarianten zulässt und die Auswahl von Beobachtungszeiträumen erlaubt, auch einige Indikatoren und Echtzeit-Pushkurse sind verfügbar. Weitere Tools oder Kursdatenpakete, wie sie bei vielen Online-Brokern zum Leistungsumfang gehören, findet man bei der ING nicht. Immerhin können zu fast allen Wertpapieren Informationen wie Stammdaten und News eingesehen werden. Drittanbieter stellen Technische Analysen mit ausführlicher Chartabbildung und Signalen. Wer die Gesamtansicht eines Marktes aufruft, kann sich durch einen Mausklick verwandte Produkte anzeigen lassen. Die Ordermaske im Wertpapierdepot der ING ist intuitiv gestaltet und lässt sich leicht verwenden, angegeben werden das gehandelte Wertpapier und seine Stückzahl, der Handelsplatz und Einzelheiten wie etwa Limits.

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ING mobile App

Die ING App ist keine ausgesprochene Trading App, sondern sowohl für das Banking als auch für den Wertpapierhandel nutzbar. Das bedeutet, dass über die App die Umsätze auf dem Giro- und Tagesgeldkonto eingesehen werden können, Überweisungen sogar als Fotoüberweisung vorgenommen und Geldautomaten in der Nähe gesucht werden können. Multi-Banking ist ebenso möglich wie Multi-Accounting, die Verwaltung von PINs und die Sperrung von Girocard oder Kreditkarte. Die Sicherheit im mobilen Zahlungsverkehr gewährleistet die Verwendung einer mobilePIN, Nutzer von iOS Endgeräten können sich per Fingerabdruck identifizieren. Die Kontostand-App, die Nutzern lediglich die Einsicht in den Saldo des eigenen Giro- oder Tagesgeld-Kontos erlaubte und bei vielen Kunden sehr beliebt war, wurde im Frühjahr 2020 von der ING abgeschaltet, zum Missfallen vieler Nutzer.

Die kostenlose ING App kann für Endgeräte mit Android- bzw. iOS Systemen heruntergeladen werden. Wer noch kein Konto bei der Bank unterhält, findet zwar keine Demoversion der App, hat jedoch Zugang zu einem Teil der Funktionen, darunter Kursdaten und Marktinformationen, wie sie auch auf der Website der ING verfügbar sind. Entscheidet man sich für die Einrichtung eines Benutzerkontos, kann dies mithilfe der ING App ebenso vorgenommen werden wie browserbasiert.

  • Einfache Überweisung aus der App heraus
  • mobilePIN oder Touch ID (nur iOS)
  • Push-Benachrichtigungen
  • Fotoüberweisung
  • Multibanking und Multi-Accounting
  • girocard und VISA Card sperren
  • Geldautomatensuche

Wertpapierhandel mit der ING App: Informationen und Ordertypen

Hintergrundinformationen zu den Wertpapieren beinhalten Angaben zu relevanten Terminen, etwa Dividendenstichtage oder Nachrichten. Außerdem lassen sich über die ING App Watchlisten anlegen und mit Alarmen versehen, die den Trader per E-Mail verständigen, wenn der Kurs eines Basiswertes einen bestimmten Stand erreicht. Die Watchlisten werden zwischen der App und dem browserbasierten Zugang synchronisiert, so dass der Kunde immer auf dem neuesten Stand ist. Aus der Watchlist heraus gelangt man mit einem Klick zur Ordermaske, in der die Details zur Order und der Ordertyp festgelegt werden. Die Ordertypen, die über die App möglich sind, umfassen Market, Limit, Stop Buy, Stop Buy Limit, Stop Loss, Trailing Stop, OCO, Next, IOC und FOK. Neben der Platzierung von Orders aus einer Watchlist heraus können auch direkt aus der Marktübersicht, aus dem Profil einzelner Märkte und aus den Ergebnislisten der Suche heraus Orders getätigt werden.

Charttools in der ING App

Lediglich der browserbasierte Zugang zum Aktiendepot bietet ein sehr einfaches Chart-Tool an. Bei der App können lediglich Liniencharts mit verschiedenen Beobachtungszeiträumen aufgerufen werden. Eine Auswahl von Darstellungsvarianten, Perioden oder Indikatoren ist ebenso wenig möglich wie die Nutzung von Zeichenwerkzeugen. Die Möglichkeit der Analyse sind damit bei dieser Bank stark eingeschränkt, Kunden, die Wert auf tiefer gehende Informationen legen, müssen hier auf Lösungen von Drittanbietern zurückgreifen.

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Kurse und Tools

Die App bezieht Kurse in Echtzeit von den Börsen in Stuttgart und Frankfurt und aus dem Direkthandel. Alle weiteren Kurse sind um 15 Minuten zeitverzögert. Die Kurse aller verfügbaren Handelsplätze für jeden Markt können ebenso aufgerufen werden wie Kursdetails und Stammdaten. Fakultative und kostenpflichtige Kursdatenpakete werden bei der ING nicht angeboten.

  • Echtzeitkurse für Frankfurt und Stuttgart
  • Leicht zeitverzögerte Kurse für andere Börsen
  • Stammdaten und weitere Informationen zu jedem Markt
  • Keine kostenpflichtigen Kurspakete

Extras, Kundensupport, Leistungen

Der Kundenservice der ING kann unter einer Frankfurter Rufnummer telefonisch erreicht werden. Die Hotline ist werktags zwischen 7:30 Uhr und 22:00 Uhr und am Wochenende vormittags besetzt, auch ein Rückrufservice ist vorhanden. Hier ist hervorzuheben, dass einzelne Themenbereiche eigene Rufnummern haben, so dass man sich nicht lange durchfragen muss. Wer den schriftlichen Kontakt bevorzugt, findet auf der Website ein Kontaktformular vor oder kann den ING Chatbot fragen – für grundlegende Themen durchaus eine zufriedenstellende Lösung. Außerdem ist die Bank in den sozialen Medien vertreten, beispielsweise bei Facebook und Instagram. Im Test erweist sich der Kundenservice als hilfsbereit und kompetent, Anfragen werden sowohl telefonisch als auch schriftlich gewissenhaft bearbeitet, beim AI-Bot muss man eventuell seine Fragen umformulieren, bis man die richtigen Schlüsselwörter trifft.

Ein ausgesprochener Bildungsbereich hingegen, wie in zahlreiche Broker anbieten, fehlt bei der ING . Zur Verfügung stehen immerhin Informationen rund um Börsen und Wertpapiere, Marktinformationen und Echtzeitkurse. Auch Informationen zu den wichtigen Geldanlagen können abgerufen werden. Wer noch nie im Wertpapierhandel aktiv war, kann über einen Demokauf den Ablauf verfolgen bzw. das „Musterdepot“ der ING nutzen. Letzteres erlaubt allerdings kaum mehr als die Einrichtung von Watchlisten.

Der ING Kundensupport kann ganz bequem telefonisch kontaktiert werden

Auszeichnungen und Presse

Die Frankfurter Direktbank konnte bereits verschiedene Auszeichnungen beanspruchen, beispielsweise für das kostenlose Girokonto oder auch für ihre Finanzierungsangebote. Für den Wertpapierhandel erhielt die ING in 2020 zum neunten Mal in Folge durch Börse Online das Prädikat „Bester Online-Broker“, und zwar aufgrund des Kundenservices und der Orderabwicklung. Als „Beste Bank Deutschlands“ wurde die ING wiederholt und mehrere Jahre in Folge ausgezeichnet.

ING in der Kundenbewertung

Acht Millionen Kunden im Direktbanking sprechen für sich, die Bank ist derzeit die größte deutsche Direktbank. Mit dem Angebot und dem Kundenservice sind die Nutzer durchweg zufrieden. Für Unmut sorgte lediglich die Abschaltung der ING Kontostand-App, die ohne weitere Ankündigungen Ende des Frühjahrs 2020 einfach abgeschaltet wurde. Die App erlaubte lediglich die Einsicht der Konten, aber kein Banking. Genau das schätzten offenbar zahlreiche Nutzer, die bei der neuen Banking-to-go App Sicherheitsbedenken anmelden. Bei der neuen ING App werden Eingaben durch eine mobilePIN oder einen Fingerabdruck (iOS bestätigt) – TANs gibt es nicht mehr, das scheint manchen Kunden nicht sicher genug.

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Fragen und Antworten zur ING App

Für welche Endgeräte gibt es die App?

Die kostenlose ING App Android oder iOS kann im Google Play Store oder im App Store heruntergeladen werden. Auch über einen QR Code auf der Homepage der Bank kann der Download eingeleitet werden.

Wie eröffnet man bei der ING ein Depot?

Die Eröffnung eines Wertpapierdepots bei der ING kann online eingeleitet werden. Das auf der Website verfügbare Registrierungsformular muss ausgefüllt und abgesendet werden. Im Zuge der Anmeldung ist eine Legitimierung notwendig, die per VideoIdent unter Vorlage eines Ausweisdokumentes erfolgen kann. Nach der Prüfung der Angaben wird das Depot recht schnell freigeschaltet und der Kunde kann den Handel aufnehmen. Der gesamte Vorgang ist leicht verständlich und kann zuvor in einem Video-Tutorial angeschaut werden. Nutzer, die bereits Kunden der Bank sind und beispielsweise ein Girokonto unterhalten, können die Freischaltung eines Aktiendepots anfordern, das in der Regel schon nach einem Tag verfügbar ist. Ist das Wertpapierdepot eröffnet, kann man über die ING App sofort auch mobil darauf zugreifen.

Das Depot lässt sich in nur 3 Schritten eröffnen

Gibt es eine ING Trading App?

Nein, die ING App ist eine übergreifend für Banking und Wertpapierhandel konzipierte mobile Lösung, die alle grundlegenden Funktionen für die Ansicht von Märkten und Ausführung von Orders mitbringt. Wer ein Wertpapierdepot bei der ING führt, kann nach dem Login über die App handeln, und zwar auf allen inländischen sowie sechs ausländische Börsen und im außerbörslichen Handel. Eine eigene Trading App gibt es nicht, da die ING keinen CFD-Handel anbietet, gibt es auch hierfür keine eigene App.

Gibt eine Demoversion der App?

Eine Demoversion der App gibt es nicht, sie kann jedoch auch in Teilbereichen genutzt werden, ohne dass man ein Konto oder Depot bei der Bank unterhält. Hier können Watchlisten, Marktinformationen und Kurse genutzt werdne, auch die Geldautomatensuche kann aufgerufen werden. Das Handeln ist jedoch ohne ein Konto bei der Bank nicht möglich.

Welche Analysetools enthält die App?

Anleger, die die mobile Lösung der ING nutzen, können lediglich auf einfache Liniencharts und Marktdaten zugreifen. Die ING App ist allgemein auf Banking wie etwa Überweisungen ausgelegt und ermöglicht zusätzlich den Wertpapierhandel. Mit den mobilen Versionen populärer Handelsplattformen, wie manche Online-Broker sie zur Verfügung stellen, kann sich dieses Angebot jedoch nicht messen, für die Nutzung professioneller Tools müssen Kunden der ING auf andere Anbieter zurückgreifen.

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Fazit ING mobile App: Mehr Banking als Trading

Die ING ist zweifellos eine der beliebtesten deutschen Direktbanken. Transparente Kostenstrukturen, günstige Konditionen und ein guter Kundenservice haben dafür gesorgt, dass die Frankfurter Direktbank mit ihren Girokonten und Finanzierungsangeboten ebenso gut ankommt wie mit dem Wertpapiergeschäft. Da es sich jedoch um eine Direktbank mit breitem Angebot handelt und nicht um einen ausgesprochenen Online-Broker, vermisst man ein wenig die Schulungsangebote und Demokonten, die in diesem Bereich weit verbreitet sind. Der Wertpapierhandel bei der ING ist insgesamt kostengünstig, das Handelsangebot ist umfangreich, und Kunden können für ihre Anliegen einen kompetenten Kundensupport kontaktieren. Das Online-Banking kann entweder browserbasiert oder über die ING App erfolgen. Letztere ist als Kombinationslösung auf Banking und Wertpapierhandel ausgelegt und bietet für das Online-Banking einen guten Funktionsumfang, für das Trading ist die App jedoch mit nur wenigen Funktionen ausgestattet. Verfügbar sind Kurse und Marktinformationen, davon Echtzeitkurse für die Börsen in Frankfurt und Stuttgart, Nutzer können Watchlisten einrichten und Alarme festlegen. Allgemeine Funktionen wie die Watchlisten und Marktnews können auch ohne ein Wertpapierdepot bei der ING genutzt werden. Die mobile App hat den Vorzug, dass die Watchlisten zwischen der App und dem Desktop synchronisiert werden. Chart-Tools hingegen findet man hier nicht – die App bietet nur einfache Liniencharts, wer sich weitere Funktionen wünscht, muss auf Drittanbieter ausweichen. Als Allround-App für Android- und iOS-basierte Endgeräte ist die kostenlose ING App durchaus ausreichend, für den Wertpapierhandel würden sich die Nutzer vermutlich aber eine eigene ING Trading App wünschen.

Ihre Erfahrungen mit der ING App

Sie sind Kunde bei der ING und haben auch schon die App der Direktbank? Lassen Sie uns wissen, wie Sie die Leistungen des Anbieters und die ING App einschätzen, und unterstützen Sie andere Kunden bei der Auswahl eines geeigneten Wertpapier-Anbieters.

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